教保理业务和应收账款质押融资操作上的区别

  保理业务是对应收账款的转让债权转移了银行根据发票金额提供融资应收账款到期买方付款至保理账户用于还款。其中的疑问:1.双方签订交易合同后应收账款就此产生了吗?应收账款是什么时...

  保理业务 是对应收账款的转让 债权转移了 银行根据发票金额提供融资 应收账款到期 买方付款至保理账户 用于还款。

  1.双方签订交易合同后 应收账款就此产生了吗?应收账款是什么时候产生的?是卖方发完货后 产生的?还是赊销交易合同一签订就产生的? 卖方是拿这笔应收账款去向银行融资 还是拿先前的一笔应收账款向银行融资 得到的钱 去买这次的材料 再提供给买方?

  3.如果不做保理 做应收账款质押 操作上会有什么区别? 我的疑问是:保理 银行还具有一个追索权 买方不履约 银行可以追讨 但这次质押给银行的应收款 如果出了问题 那质押款就报废了 那不是风险很大吗? 所以做应收款质押 是不是一定要求 企业本身具有这笔订单的自偿性?还是通常这笔融资 都是用回笼的应收款来作为第一还款来源?

  如果做应收款质押 那买房将应收款质押给银行 无需通知买方 签订了质押合同 但买方到时候付款 还是付款给卖方的 那这个应收款 银行如何控制呢?展开我来答

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  展开全部你好,我是银行保理部的从业人员,您的提问估计用面对面的回答比较容易清楚,现在尽量用字面来解答您的问题。

  1、双方签订交易合同后,应收账款并没有产生。应收账款是在卖方按照合同向买方供货或者提供劳务之后产生的,具体还是要看合同中双方的约定,比如说是卖方出货后还是买方入库后,或者是验货开立发票后等等。对于国内卖方保理来说,一般银行都会给卖方核定一个保理额度,然后要求卖方告知买方,某笔合同或者发票下的应收账款转让给了银行,银行是该笔应收账款的债权人,而具体操作各家银行不同,一般会要求客户在发票上加盖转让字句,或者去人民银行系统里 做应收账款登记等以保障银行的权益。卖方可以把开立好的发票(复印件)转让给银行,银行给予融资(一般有折扣的融资),融资期限会和赊账期匹配(会给予一定的宽限期)。第一还款来源是买方对卖方的应付款,第二还款来源就是卖方自有资金了(无追索权的就没有这项)。

  2、其实国内的法律和系统都不完善,暂时还没能像西方国家有专门的系统进行转让登机 ,且各个系统间都有钩稽关系,现在国内的应收账款登机系统仅有应收账款登记系统,所以各家银行要求不一,但一般质押或者转让时都会要求登记。从法律角度讲,人行登记系统里出现的账款转让信息没有公示的效力,既不能起到确认账款转让的法律效力,也不确认账款的权属,因为法律赋予该系统的效力仅限于为应收账款质押公示。例如登记为A 转让给B,无论是A 还是B 或者其他受让的第三人都不能依此登记主张自己是账款的所有人或是善意第三人。但这样的登记,就象公安机关发现的破案线索,虽然未必能够上证据效力,但能提示经手人员,这笔账款的权属可能有问题,需要核实。

  3、保理分为有追索权和无追索权,有追索权的保理第一还款来源是买方对卖方的应付款,第二还款来源就是卖方自有资金了,无追索权就只能追债务人了。而质押是一种从属法律关系,质押成立的前提必然是存在一个其所担保的应由债务人向债权人偿还的主债务,在质押设立后,除非债务人偿还主债务发生违约,否则债权人不能通过执行质押而享有质押物的任何权益。

  以上解答不知是否满意。更多追问追答追问您好 感谢您的回答! 这个分 肯定是要给你的!

  我想问问 现在银行里做的 大部都是保理融资对吗? 保理项下的 商票转银票 或者 纯保理放流贷 ?

  有没有这种 保理项下开银票? 或者不走保理 而是走应收账款质押 形成应收账款池 开立银票?

  我始终搞不清楚 保理产品 和 应收账款质押 产品的区别。。帮忙解释下 谢谢!追答在我国的国内保理业务大多都是为了融资的。保理项下可以开商票、银票、流贷甚至近两年盛行的代付。保理和质押都可以做成应收账款池然后开银票啊。用简单的一句话来说,保理是债权的转让,质押不影响债权人的权利。通俗的比喻:A借了B的钱,B是债权人,A是债务人,B需要钱,找C借钱。第一种方法用保理:B把债权转让给了C,C就是A的债权人,B不再享有债权,C可以直接叫A还钱;第二种方法用应收账款质押:B把应收账款质押给了C,但是B仍然是应收账款的债权人,A依然是债务人。这样您能明白吗?追问这个我明白的呀

  为什么有的书上说 这两产品是互补关系 应收款质押似乎要比保理要好? 有这种说法吗?追答首先温馨提示:如果您在追问的话,好像会被扣分哦,有追问的条数限制的。。。我这分拿的好艰难啊~!呵呵~

  概念不同,风险点不同,实际操作就不同了~!银行的业务流程是个“冗长”的过程,每个岗位都有不同的操作流程和职责,要是我在这告诉你实际操作的区别的话,我要写出两套管理办法了。简单来说,保理就要有转让的操作,应收账款质押就要有质押的动作,签的合同不一样,银行用的单据不一样,很多不一样。

  没有哪个更好的说法,对客户或者对银行都有不同的优势和劣势,不知道好或者不好是从客户的角度还是银行的角度?是风险好不好?还是受益好不好?还是操作的便利好不好?!追问好吧。。貌似这样说不清楚

  回头采纳的时候我追加你得分就是了追答先加QQ吧,好友请求里要写上你的真实姓名,我一般不加陌生人43714231。

  但一般质押或者转让时都会要求登记。从法律角度讲,人行登记系统里出现的账款转让信息没有公示的效力,既不能起到确认账款转让的法律效力,也不确认账款的权属,因为法律赋予该系统的效力仅限于为应收账款质押公示。例如登记为A 转让给B,无论是A 还是B 或者其他受让的第三人都不能依此登记主张自己是账款的所有人或是善意第三人

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